Порядок получения и погашения кредитовПогашение займа: от условий выдачи кредита до досрочного погашения долга
Получить кредит полдела – впереди погашение займа, который равен одобренной банком сумме плюс проценты за пользование им и страховые выплаты. Прежде чем подписывать соглашение о возврате займа (кредитного договора), надо обратить внимание на порядок получения и погашения кредитов по выбранному направлению.
-
позика на карту без відмов -
кредити онлайн на карту без дзвінківКакие пункты важны в соглашении о возврате займа?
Порядок получения займа или кредита обычно предельно ясен. Банк проверяет платежеспособность по предоставленным документам, определяет кредитный лимит и срок возврата основного долга и процентов.
Это важно:Условия получения займа определяются в теле договора, именно там есть интересные моменты по обязательности заключения договоров страхования (жизни, имущества и проч.). Почему это важно? Если вы не продлите страховой договор на следующий год, банк может потребовать досрочного возврата займа с процентами.
Когда кредит выдается под определенные цели, например, ипотечный с участием материнского капитала, то после закрепления договоренностей заемщик предоставляет еще ряд документов (сертификат на материнский капитал, подтверждение залога квартиры).
Особый пункт – график возврата займа. В нем наглядно видно, до какой даты и в каком размере необходимо вносить платежи. Они могут быть аннуитетными (равными) и дифференцированными (снижаются к концу срока выплат). При равных ежемесячных платежах сумма погашаемого долга и процентов не будет одинаковой каждый месяц. Банк стремится окупить выданный кредит, закрывая в первую очередь задолженность по процентам.
Стоит оценить способы внесения денежных средств на кредитный счет: есть ли возможность автоматического перечисления с зарплатной карты, можно ли гасить платеж через терминалы оплаты, как работает касса банка на прием наличных.
Если заем снимается не разовым платежом, а по мере необходимости, то следует понять схему обналичивания и безналичных переводов (проценты за эти банковские услуги могут быть существенны).
Условия досрочного погашения займа и отсрочки платежейПрекратить долговое обременение при улучшении финансового положения довольно просто – возможен досрочный возврат суммы займа в полном объеме или частичный. Если условие досрочного возврата займа не прописано в кредитном соглашении, право совершить платеж все равно есть. Право закреплено в Гражданском кодексе, оно разрешает рассчитаться с банком без штрафных санкций с его стороны.
Заемщику при взятии кредита с возможностью досрочного погашения не помешает знать, что ГК РФ допускает возможность уменьшить срок гашения или сократить размер ежемесячного платежа. Выгоднее сокращать срок выплат с перерасчетом процентов за фактический срок пользования денежными средствами.
Вызывают интерес кредиты с отсрочкой погашения, подразумевающие начисление процентов на часть заимствованной суммы. До 50 % от суммы кредита откладывается на последний платеж. Сейчас доступен такой кредитный продукт при приобретении автомобилей, при этом авто может быть выкуплено в конце срока дилерским центром, осуществившим продажу. Кредит предоставляется максимум на три года.
В остальных случаях «отсрочка погашения кредита» является уступкой банка заемщику, оказавшемуся в затруднительном положении. Выполняется отсрочка только по заявлению клиента – банк снижает ежемесячный платеж, период выплат растягивается на более длительный срок. Переплата при отсрочке, в конечном счете, оказывается внушительных размеров.
Источник
ДЕНЕЖКА
